Cos'è il finanziamento rateale? La definizione semplice
In poche parole, il finanziamento rateale è un prestito che viene concesso da un operatore economico (come una banca o una società finanziaria) a un soggetto (un privato cittadino o un'azienda). La caratteristica principale, come dice il nome stesso, è che la somma prestata non viene restituita tutta insieme alla fine, ma attraverso una serie di pagamenti periodici, chiamati rate, dilazionati nel tempo. Questa modalità di rimborso rende il finanziamento rateale l'operazione alla base del cosiddetto credito al consumo, ovvero quell'insieme di soluzioni pensate per aiutare le famiglie a sostenere spese importanti o a dilazionare pagamenti nel tempo, rendendoli più gestibili.
Come funziona il rimborso di un finanziamento a rate?
Quando ottieni un finanziamento rateale, ti impegni a restituire la somma ricevuta, maggiorata degli interessi pattuiti, secondo un piano stabilito. Ogni rata che paghi periodicamente (solitamente ogni mese) è composta da due parti:
- Quota capitale: è una parte della somma che ti è stata prestata inizialmente. Pagando questa quota, riduci progressivamente il tuo debito residuo.
- Quota interessi: è il costo del prestito, ovvero la remunerazione per la banca o la finanziaria che ti ha concesso il denaro.
Il programma dettagliato che definisce l'importo di ogni rata, quante rate dovrai pagare e per quanto tempo, si chiama piano di ammortamento. Pagando regolarmente le rate previste dal piano, il tuo debito diminuirà fino ad estinguersi completamente alla fine del periodo concordato.
Per quali progetti si può richiedere un finanziamento rateale?
Il finanziamento rateale è una soluzione molto versatile, adatta a realizzare tanti tipi di progetti personali o a far fronte a diverse esigenze. Molte persone lo richiedono per:
- Acquistare beni durevoli: come un'auto, una moto, arredamento per la casa o elettrodomestici come una nuova televisione.
- Migliorare la propria mobilità: ad esempio con una bicicletta
- Sostenere spese impreviste: come cure dentistiche o altre necessità mediche.
- Ristrutturare la propria abitazione.
- Consolidare altri debiti in un'unica rata più comoda.
- Finanziare eventi importanti come un matrimonio o un viaggio.
- Investire nella propria formazione o in quella dei figli.
- Realizzare un desiderio, come l'acquisto di un bene di lusso.
In pratica, permette di affrontare una spesa significativa senza dover intaccare tutti i propri risparmi in una volta sola, distribuendo il costo nel tempo.
Cosa significa estinzione anticipata del finanziamento?
Anche se hai concordato un piano di rimborso rateale per un certo periodo, la legge ti permette di chiudere il finanziamento prima della scadenza prevista. Questa operazione si chiama estinzione anticipata. Puoi decidere di rimborsare tutto il capitale residuo in un'unica soluzione, oppure solo una parte. È importante sapere che, a seconda di quanto previsto dal contratto e dalla normativa vigente, potrebbe essere applicata una penale o un indennizzo a favore della finanziaria per l'estinzione anticipata. Prima di decidere, è sempre bene verificare le condizioni specifiche del tuo finanziamento.
Il finanziamento rateale e gli altri strumenti di credito al consumo
Come accennato, il finanziamento rateale è una categoria ampia che include diversi strumenti specifici pensati per le esigenze dei consumatori. Tra i più comuni troviamo:
- Carte di credito: Permettono di acquistare beni e servizi pagando successivamente, spesso con opzioni di rimborso rateale (revolving).
- Prestiti personali non finalizzati: Somme di denaro che puoi utilizzare liberamente, senza dover giustificare una spesa specifica.
- Prestiti personali finalizzati: Legati all'acquisto di un bene o servizio specifico (es. prestito auto, prestito ristrutturazione, consolidamento debiti).
- Cessione del quinto dello stipendio o della pensione: (Importante: Younited Credit non offre prestiti tramite Cessione del Quinto. Questa informazione è fornita a scopo puramente illustrativo degli strumenti di credito al consumo esistenti). Una forma di prestito in cui la rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione.
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